Innowacyjne rozwiązania insurtech od spółki Sparados

Sparados (https://www.sparados.com/insurance-companies) jest polskim fintechem, znanym ze swojej platformy do zarządzania wydatkami służbowymi oraz wirtualnych kart firmowych. 

Spółka obecnie intensyfikuje ekspansję w sektorze ubezpieczeniowym. Rozbudowuje także swoje kluczowe kompetencje, dzięki czemu pozycjonuje się jako kompleksowy partner insurtech dla europejskich ubezpieczycieli, którzy dążą do modernizacji procesów wypłaty odszkodowań, komunikacji z klientem oraz systemów motywacyjnych dla agentów.

Najnowsze rozwiązanie w portfolio firmy, jakim jest Insurance Digital Pass, przenosi komunikację firm ubezpieczeniowych bezpośrednio do portfela cyfrowego na smartfonie ubezpieczonego. Wyznacza w ten sposóby nowy, strategiczny kierunek wzrostu platformy.

Od kart firmowych do kompleksowych rozwiązań insurtech

Sparados zbudował swoją pozycję rynkową na rozwiązaniach do obsługi wydatków firmowych opartych na kartach wirtualnych Mastercard. Firma dostosowała jednak tę infrastrukturę do kluczowego problemu strukturalnego branży ubezpieczeniowej: dostarczania środków i informacji użytkownikom dokładnie wtedy, gdy tego potrzebują.

Oferta Sparados, dedykowana firmom ubezpieczeniowym obejmuje cztery główne obszary, z których każdy umożliwia natychmiastową emisję kart wirtualnych z kontrolą wydatków w czasie rzeczywistym i bez konieczności pobierania numeru rachunku bankowego (IBAN) klienta:

• Finansowanie natychmiastowej pomocy w ramach usług assistance
• Błyskawiczne wypłaty odszkodowań na kartę
• Karty przedpłacone i motywacyjne dla subagentów ubezpieczeniowych (OFWCA)
• Nowe cyfrowe karty ubezpieczeniowe w portfelu Google lub Apple -  Insurance Digital Pass

Taka ekspansja przynosi już mierzalne efekty rynkowe. Do klientów i partnerów Sparados z sektora ubezpieczeń należą m.in. Allianz Partners oraz cyfrowy ubezpieczyciel Trasti.

Dlaczego insurtech?

Tworzenie innowacyjnych rozwiązań dla firm ubezpieczeniowych wynika bezpośrednio z potrzeb rynkowych. Michał Stachera, CEO Sparados, podkreśla: 

"Insurtech to dziś jeden z najszybciej dojrzewających segmentów fintechu w Europie. Regulacje idą w stronę większej ochrony klienta, a jednocześnie rośnie presja, żeby cały proces, od zakupu polisy po obsługę szkody, był szybszy i bardziej cyfrowy. 

Firmy, które łączą kompetencje płatnicze z rozumieniem specyfiki ubezpieczeń, mają dziś wyjątkową okazję, żeby przyspieszyć tę transformację, nie tylko dla dużych graczy, ale też dla mniejszych ubezpieczycieli, którzy wcześniej nie mieli zasobów na budowę własnej infrastruktury cyfrowej. 

W Sparados idziemy w tym kierunku, umożliwiając ubezpieczycielom wypłatę odszkodowań kartą wirtualną oraz przechowywanie polisy ubezpieczeniowej, oba w Apple lub Google Wallet klienta, bez instalowania dodatkowych aplikacji. Z naszego rozwiązania korzystają już Allianz Polska i Allianz Czechy." 

Natychmiastowe wypłaty!

Sercem oferty likwidacyjnej Sparados jest bezobsługowy proces, który całkowicie eliminuje tradycyjny model refundacyjny. Zamiast zmuszać poszkodowanego do płacenia z własnej kieszeni i oczekiwania na przelew bankowy, zatwierdzona decyzja ubezpieczeniowa natychmiast generuje kartę wirtualną z zasileniem odpowiadającym kwocie odszkodowania, trafiającą prosto na telefon klienta.

Kluczowe korzyści operacyjne obejmują:

• Minimalny zakres danych: do wydania karty wymagany jest jedynie adres e-mail i numer telefonu, nie ma konieczności pozyskiwania wrażliwych danych bankowych (IBAN).
• Programowalne parametry wydatków - środki mogą być zastrzeżone wyłącznie dla określonych kategorii punktów handlowo-usługowych (MCC), np. warsztatów samochodowych, firm holowniczych czy wypożyczalni aut zastępczych, co daje ubezpieczycielowi gwarancję wykorzystania wypłaty zgodnie z przeznaczeniem.
• Natychmiastowa pomoc za granicą, która w praktyce oznacza, że w przypadku zdarzeń losowych lub leczenia za granicą, cyfrowe karty assistance są emitowane od ręki, a transakcje automatycznie wiążą się z identyfikatorem danej sprawy likwidacyjnej (Case ID), co upraszcza późniejszy proces rozliczeniowy.

Wdrożenia korporacyjne: przypadek Allianz Partners 

Użyteczność biznesowa modelu została zweryfikowana na skalę korporacyjną. Z publikowanych analiz wynika, że w Allianz Partners Polska i Czechy obsługa wypłat w sytuacjach awaryjnych wymagała wcześniej godzin lub dni ze względu na procedury weryfikacyjne i papierowy obieg dokumentów. Po wdrożeniu kart wirtualnych Sparados, środki trafiają do klienta w kilkanaście sekund od zgłoszenia telefonicznego, wraz z narzuconymi limitami kwotowymi i czasowymi. Pozytywne rezultaty pilotażu skłoniły grupę do przygotowania wdrożeń w kolejnych spółkach zagranicznych.

Insurance Digital Pass: niwelowanie luki w zaangażowaniu klienta

Najnowsza innowacja spółki - Insurance Digital Pass - rozszerza ofertę Sparados z transakcyjnej obsługi wypłat na długofalową budowę relacji z ubezpieczonym.

Narzędzie umożliwia zakładom ubezpieczeń generowanie cyfrowych kart (z informacjami o polisach, usługach assistance itp.) bezpośrednio do portfeli Apple Wallet lub Google Wallet. Aktywacja następuje jednym kliknięciem bez konieczności pobierania osobnej aplikacji mobilnej.

Możliwości techniczne rozwiązania

• Dynamiczna aktualizacja danych - zmiany w warunkach polisy lub powiadomienia aktualizują się automatycznie na karcie zapisanej w portfelu.
• Natywne powiadomienia push - przypomnienia o odnowieniu polisy oraz statusie likwidacji szkody wyświetlają się bezpośrednio na ekranie blokady telefonu.
• Cyfrowe centrum samoobsługowe - druga strona karty zawiera interaktywne odnośniki do kontaktów alarmowych, formularzy zgłoszenia szkody oraz sekcji FAQ.

Wpływ biznesowy na wskaźniki ubezpieczycieli

Stała obecność w smartfonie klienta pozwala ubezpieczycielom rozwiązać problem niskiej częstotliwości interakcji z marką. Nic tak dużo nie mówi, jak dane na liczbach! Dane rynkowe z sektora portfeli cyfrowych wskazują na istotną poprawę wskaźników ROI po stronie ubezpieczycieli:

Mikroprowizje dla subagentów!

Sparados wykorzystuje swój silnik kartowy nie tylko w relacjach z klientem końcowym, lecz także do usprawnienia rozliczeń w kanałach dystrybucji.

Wypłata premii oraz prowizji dla subagentów ubezpieczeniowych (OFWCA) następuje na cyfrową kartę płatniczą w kilka sekund po realizacji celu sprzedażowego. Eliminacja konieczności ręcznego przetwarzania numerów IBAN czy wydawania fizycznych kart plastikowych przy każdej kampanii sprawia, że portfel mobilny agenta staje się dynamicznym kanałem komunikacji, prezentującym bieżące wyniki sprzedażowe oraz rankingi obok przyznanych środków.

Pozycjonowanie rynkowe i perspektywy rozwoju

Łącząc natychmiastowe wypłaty na kartę wirtualną oraz cyfrowe rozwiązania Digital Pass, Sparados dąży do zajęcia strategiczną pozycji w infrastrukturze całego łańcucha wartości rynku ubezpieczeniowego.

Wprowadzając nowe produkty insurtech, spółka stawia na jasną hipotezę rynkową, która mówi, że o przewadze konkurencyjnej w branży insurtech będzie decydować to, czy ubezpieczyciel zdoła utrzymać stałą i użyteczną obecność na głównym urządzeniu mobilnym swojego klienta.